Suletud ja tagatisega laenud: õige valiku valimine

Omakapitali rahastamise puhul on majaomanikel mitu võimalust oma kodu väärtusele ligi pääseda, näiteks suletud tüüpi finantseerimisvõimalus.teine ​​laen(CES) ja tagatislaenud paistavad silma. Mõlemad kuuluvad teise hüpoteegi alla, kuid neil on erinevad eesmärgid. Eraldiseisev CES sobib ideaalselt ühekordseteks kuludeks, näiteks koduremondi finantseerimiseks või võlakonsolideerimislaenudeks, samas kui tagatislaenu kasutatakse sageli ostmisel lisakulude vältimiseks. See artikkel jagab nende erinevusi, et aidata teil valida oma eesmärkidele vastav kodulaen.

Eraldiseisev CES on suletud otsaga teine ​​laen, mis pakub fikseeritud ühekordset summat, mida makstakse tagasi kindlaksmääratud perioodi jooksul stabiilse intressimääraga. See sobib ideaalselt majaomanikele, kellel on olemasolev omakapital ja kes vajavad raha ilma oma esimest hüpoteeklaenu refinantseerimata. Näiteks saab CES-iga finantseerida 30 000 dollari suurust katusevahetust, pakkudes prognoositavaid makseid koduremondi finantseerimiseks. See on ka võimas võlakonsolideerimislaen, mis võimaldab teil ühendada kõrge intressimääraga võlad üheks teiseks hüpoteeklaenuks, mille intressimäärad on sageli alla 10%. Laenuandjad nõuavad tavaliselt...Täispikk dokumentkinnitus – maksudeklaratsioonid, sissetulekutõend ja krediidiskoor üle 620 –, kuid mittetraditsiooniliste sissetulekute puhul on saadaval ka alternatiivsed dokumendivõimalused, näiteks pangaväljavõtted.

Seevastu on tagatislaen teine ​​hüpoteek, mis võetakse samaaegselt teie esmase hüpoteeklaenuga ja mis on sageli struktureeritud 80-10-10 tehinguna (80% esimene hüpoteek, 10% tagatislaen, 10% sissemakse). Selle peamine ülesanne on kaotada erahüpoteekkindlustus (PMI), kui teie sissemakse on alla 20%. Erinevalt eraldiseisvast CES-ist ei ole tagatislaen mõeldud ostujärgseks omakapitali rahastamiseks, vaid pigem ostukulude leevendamiseks. Näiteks 400 000 dollari suuruse kodu puhul katab 40 000 dollari suurune tagatislaen osa sissemaksest, säästes teile PMI tasusid.

Eraldiseisva kodulaenu ja tagatislaenu vahel valimine sõltub ajastusest ja eesmärgist. Kui ostate kodu ja teil on raha napilt, võib tagatislaen muuta omamise taskukohaseks. Kui teil on juba kodu omanduses ja soovite kodulaenu võlgade konsolideerimiseks või renoveerimiseks, on tagatislaen parem valik. Eraldiseisev tagatislaen säilitab teie esimese hüpoteegi tingimused, pakkudes paindlikkust nii täisdokumendi kui ka alternatiivdokumendiga laenuvõtjatele. Tagatislaenudel võivad aga olla kõrgemad intressimäärad, kuna need on laenuandjate jaoks riskantsemad.

Mõlemad variandid kasutavad tagatisena teie kodu, seega riskib maksejõuetus sundmüügiga. Otsuse langetamiseks hinnake oma omakapitali – lahutage oma kodu väärtusest hüpoteeklaenu jääk – ja veenduge, et teie võla ja sissetuleku suhtarv toetab täiendavaid makseid. Võrrelge laenuandjaid, et leida konkurentsivõimelisi müügi- ja kindlustustingimusi, ning kaaluge finantsnõustajaga konsulteerimist.

Lõppkokkuvõttes särab suletud teise laenuna pakutav laen koduremondi finantseerimiseks ja võlakonsolideerimislaenude jaoks, samas kui tagatislaenud sobivad ostustsenaariumideks. Neid teise hüpoteegi tüüpe mõistes saate omakapitalilaenu oma vajaduste tõhusaks rahuldamiseks rakendada.