16.08.2023

Hüpoteeklaenu refinantseerimine, tuntud ka kui "re-hüpoteeklaen", on teatud tüüpi laenuprotsess, mille käigus majaomanikud saavad kasutada uut laenu oma olemasoleva kodulaenu tasumiseks.USA koduomanikud valivad sageli refinantseerimise, et tagada soodsamad laenutingimused, näiteks madalamad intressimäärad või paremini juhitavad tagasimaksetingimused.

Refinantseerimine toimub tavaliselt järgmistel juhtudel:

1. Intressimäärade langus. Kui turuintressimäärad langevad, võivad majaomanikud otsustada refinantseerida, et kindlustada uus, madalam määr, mis vähendab igakuiseid tagasimakseid ja kogu intressikulu.
2. Laenuperioodi muutmine: kui majaomanikud soovivad laenu kiiremini tagasi maksta või igakuiseid tagasimakseid vähendada, võivad nad otsustada laenu tähtaega refinantseerimise kaudu muuta.Näiteks 30-aastase laenuperioodi muutmine 15-aastaseks ja vastupidi.
3. Omakapitali vabastamine: kui kodu väärtus on tõusnud, saavad majaomanikud välja võtta osa kodukapitalist (erinevus eluaseme väärtuse ja tasumata laenu vahel), et rahuldada muid rahalisi vajadusi, näiteks kodu parendus- või hariduskulud, refinantseerimise kaudu.

Kuidas säästa raha hüpoteeklaenude refinantseerimisega
USA-s on hüpoteeklaenude refinantseerimine viis, kuidas majaomanikud saavad raha säästa järgmistel viisidel:

1. Intressimäärade võrdlemine: refinantseerimise üks suurimaid eeliseid on võimalus tagada madalamat intressimäära.Kui teie olemasoleva laenu intressimäär on turuintressist kõrgem, võib refinantseerimine olla hea viis intressikulude kokkuhoidmiseks.Enne otsuse tegemist tuleb aga välja arvutada, kui palju on võimalik säästa ja kas see kaalub üles refinantseerimiskulud.
2. Laenutähtaja kohandamine: laenu tähtaega lühendades saate säästa märkimisväärse summa intressimaksetelt.Näiteks kui muudate 30-aastase laenuperioodi 15-aastaseks, võivad teie igakuised tagasimaksed suureneda, kuid makstav koguintress väheneb oluliselt.
3. Eraldi hüpoteegikindlustuse (PMI) eemaldamine: kui teie esialgne sissemakse esimesel laenul oli alla 20%, peate võib-olla maksma erahüpoteeklaenukindlustust.Kui aga teie kodukapital ületab 20%, võib refinantseerimine aidata teil selle kindlustuse kaotada, säästes sellega kulusid.
4. Fikseeritud intressimäärad: kui teil on reguleeritava intressimääraga hüpoteek (ARM) ja eeldate, et intressimäärad tõusevad, võiksite refinantseerimise kaudu minna üle fikseeritud intressimääraga laenule. See võib teid lukustada madalama intressimääraga.
5. Võlgade konsolideerimine: kui teil on kõrge intressiga võlgu, näiteks krediitkaardivõlgu, võiksite kaaluda nende võlgade tasumiseks refinantseerimisest saadud raha kasutamist.Kuid pidage meeles, et see samm muudab teie võlad hüpoteeklaenuks;kui te ei suuda tagasimakseid õigeaegselt tasuda, võite oma kodu kaotada.

AAA LENDINGSil on refinantseerimisvajadustele vastavad spetsiifilised tooted:

HELOC- Lühend sõnadest Home Equity Line of Credit, on teatud tüüpi laen, mis on tagatud teie kodu omakapitaliga (erinevus teie kodu turuväärtuse ja teie tasumata hüpoteegi vahel).AHELOCon rohkem nagu krediitkaart, mis annab teile krediidiliini, millelt saate laenata vastavalt vajadusele ja intressi tuleb maksta vaid tegelikult laenatud summalt.

Suletud lõpp, sekund (CES)- tuntud ka kui teine ​​hüpoteeklaen või kodukapitalilaen, on laenuliik, mille puhul laenuvõtja eluaset kasutatakse tagatisena ja see on algse või esimese hüpoteegi ees.Laenuvõtja saab ühekordse rahasumma.Erinevalt aHELOC, mis võimaldab laenuvõtjatel kasutada raha vastavalt vajadusele kuni kindlaksmääratud krediidiliinini, aCESannab kindla rahasumma, mis tuleb kindlaksmääratud aja jooksul fikseeritud intressimääraga tagasi maksta.

Refinantseerimise tingimused
Refinantseerimise tingimused on majaomanike jaoks väga olulised, kuna need määravad teie refinantseerimise kogumaksumuse ja tulu.Esiteks peate vaatama ja mõistma intressimäära ja aastaprotsenti (APR).APR sisaldab intressimakseid ja muid kulusid, nagu algatamistasud.

Teiseks tutvu laenutähtajaga.Lühema tähtajaga laenude igakuised maksed võivad olla suuremad, kuid säästate rohkem intressidelt.Pikaajaliste laenude igakuised maksed on seevastu väiksemad, kuid kogu intressikulu võib olla suurem.Lõpuks mõistke ettemaksu, nagu hindamistasud ja dokumentide ettevalmistamise tasud, kuna need võivad refinantseerimisel mängu tulla.

Hüpoteeklaenu täitmata jätmise tagajärjed
Vaikimisi on tõsine probleem ja seda tuleks võimalusel vältida.Kui te ei suuda refinantseeritud hüpoteeklaenu tagasi maksta, võivad teil tekkida järgmised tagajärjed:

1. Krediidiskoori kahjustamine. Krediidiskoori rikkumine võib tõsiselt mõjutada teie krediidiskoori, mõjutades tulevasi krediiditaotlusi.
2. Sulgemine: kui jätkate maksejõuetust, võib pank otsustada võla tagasisaamiseks teie maja sulgeda ja müüa.
3. Juriidilised probleemid: täitmata jätmise tõttu võite ka kohtusse astuda.

Kokkuvõttes võib hüpoteeklaenu refinantseerimine tuua majaomanikele olulist rahalist kasu, kuid samuti on oluline mõista kaasnevaid riske ja vastutust.Raha säästmise teadmine, tingimuste põhjalik uurimine ning maksejõuetuse võimalike tagajärgede mõistmine on tarkade otsuste tegemisel võtmetähtsusega.

Väide: seda artiklit redigeeris AAA LENDINGS;osa kaadritest on võetud Internetist, saidi asukoht ei ole esindatud ja seda ei tohi ilma loata uuesti trükkida.Turul on riske ja investeerimine peaks olema ettevaatlik.See artikkel ei kujuta endast isiklikku investeerimisnõuannet ega võta arvesse konkreetseid investeerimiseesmärke, finantsolukorda ega üksikute kasutajate vajadusi.Kasutajad peaksid kaaluma, kas siin sisalduvad arvamused, arvamused või järeldused vastavad nende konkreetsele olukorrale.Investeerige vastavalt omal riisikol.