Tavapärased laenulimiidid tõusevad 647 200 dollarilt 2022. aastal 726 200 dollarile enamikus USA piirkondades, mis on umbes 12 protsenti;Samuti tõusevad limiidid kõrgema hinnaga piirkondades, 970 800 dollarilt 1 089 300 dollarile.* 1-ühikuliste kodude jaoks

See on esimene kord ajaloos, kui USA föderaalvalitsus on asunud toetama eluasemelaene üle 1 miljoni dollari, mis on väga oluline märk!See on oluline ka kõigile koduostjatele.

Mis siis täpselt on vastav laenulimiit (CLL)?

Mis on tavapärane laenulimiit?

Et mõista, mis on tavapärane laenulimiit, peame esmalt aru saama, mis on tavalaen (vastav laen).

Nõuetele vastavad laenud on tänapäeval USA turul kõige levinum laenuliik ja enamik ostjaid taotleb seda tüüpi laenu.

Need laenud on tavaliselt ostjanõuete osas leebemad ja on lihtsalt valitsuse abi madalama ostuhinnaga ostjatele, võimaldades madalama krediidiskooriga ja väiksemate sissemaksetega ostjatel kodu soetada.

Seaduse järgi kiidetakse vastavad laenud heaks Fannie Mae ja Freddie Maci reeglite alusel.

Mõlemad ettevõtted annavad selliseid laene hüpoteegiga tagatud väärtpaberitena (MBS) ja müüvad need investoritele avatud turul.

Suurema likviidsuse ja valitsuse toetuse tõttu on nõuetele vastavate laenude intressimäär tavaliselt madalam kui mittevastavate laenude oma ja heakskiit ei ole nii range, kuid samal ajal on seda tüüpi laenu jaoks saadav laenusumma ei ole liiga suur.

Seega on vastav laen hüpoteek, mis vastab Fannie Mae ja Freddie Maci seatud laenusumma kriteeriumidele ning Fannie Mae ja Freddie Mac saavad osta ainult hüpoteeke, mis jäävad alla selle laenulimiidi.

Piirmäärad kehtestab föderaalne elamumajanduse finantsagentuur (FHFA).

Kuidas kehtestatakse tavalaenu limiidid?

Kuna kodu väärtus aja jooksul tõuseb, näeb USA valitsuse 2008. aastal vastu võetud elamumajanduse ja majanduse taastamise seadus (HERA) ette tavapäraste laenulimiitide iga-aastast kohandamist ja kehtestab laenulimiitide alalise valemi, et võtta arvesse keskmiste eluasemehindade muutusi. Ameerika Ühendriikides.

Piirmäära kehtestab Föderaalne Eluasemete Finantseerimisagentuur (FHFA), mis vaatleb keskmise eluasemehindade muutust protsentides eelmise aastaga võrreldes, mille FHFB teatas iga aasta oktoobris, et kohandada tavapärast laenulimiiti. mis kuulutatakse välja järgmise aasta novembris.

Allolev diagramm näitab nõuetele vastavate laenulimiitide muutust aastatel 1980–2023, mis kehtib enamikus Ameerika Ühendriikides.

Alates 2020. aasta algusest on ka 2023. aasta tavalaenu limiit märgatavalt tõusnud, kuna rekordmadalate hüpoteeklaenude intressimäärade ja kodus töötamise trendi tõttu on nõudlus eluasemekinnisvara järele hüppeliselt kasvanud ning USA keskmised kodumüügihinnad on tõusnud aasta võrra. ligi 40%.

Kui FHFA määrab tavapäraste laenulimiitide baastaseme, siis igal maakonnal on oma tavapärased laenulimiidid.

Põhjus on selles, et mõnes piirkonnas, kus koduhinnad on riigi keskmisest kõrgemad, näiteks New Yorgis, Seattle'is ja San Franciscos, on kohaliku eluaseme keskmine väärtus jõudnud 115%-ni või rohkemgi tavapärasest laenulimiidist.

Nendes piirkondades võimaldab FHFA tavapäraste laenude (ülinõuetele vastavate laenude) jaoks laenata suuremaid summasid, mida tuntakse ka kõrge bilansi laenudena.

Suure saldoga laenude puhul nõuab HERA lisaks, et maksimaalne laenusumma ei ületaks 150% vastava laenu limiidist.

Kasutades nelja seadusega määratud kõrge hinnaga piirkonda Alaska, Hawaii, Guami ja USA Neitsisaarte näidetena.2023. aasta kõrge saldoga laenulimiit on 150% tavapärasest laenulimiidist ehk 1 089 300 dollarit.(726 200 $ * 150% = 1 089 300 $)

Kuidas see koduostjaid mõjutab?

Kõrgemad tavapärased laenulimiidid tähendavad, et koduostjatel on lihtsam täita tavapäraseid laenunõudeid ning limiitidele vastavatel tavalistel laenudel on tavaliselt madalamad krediidi kulukuse määrad ja laenuvõtjate kuumakse.

Laene, mis ületavad tavapäraste laenulimiitide ülemmäära, nimetatakse üldiselt Jumbo laenudeks, mille intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui vastavatel laenudel.

Kuid Fedi kuue kopsaka intressitõusuga aasta jooksul on tavapäraste laenude intressimäärad üldiselt hüppeliselt tõusnud.Freddie Maci värskeima statistika kohaselt on 30-aastase fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu keskmine intressimäär 6,49%, mis on kaks korda suurem kui aasta alguses!

Nüüd aga pakub AAA LENDINGS Jumbo Laenu toodet, mille intressimäär on nii madal kui5,250%!